청약통장 깨면 가점은 어떻게 될까

청약통장 깨면 가점은 어떻게 되나

결론부터 말하면, 해지하는 순간 그동안의 가입 기간과 납입 횟수·금액이 모두 사라져요. 청약Home 가점 산정에도 기존 기록이 인정되지 않아서, 나중에 재가입하면 완전히 새 계좌로 처음부터 다시 쌓아야 하죠.

가점제 청약을 노리고 몇 년씩 납입해온 분들에겐 특히 뼈아픈 부분이에요. “잠깐 해지했다가 다시 가입하면 되지 않을까” 생각하실 수 있는데, 아쉽게도 그런 예외는 없어요. 청약통장은 국민주택과 민영주택 모두에 쓸 수 있는 입주자저축이라 나이나 주택 소유 여부와 상관없이 1인 1계좌로 가입할 수 있지만, 그만큼 해지에 따른 초기화도 예외 없이 적용돼요.

임의 해지냐 목적 달성이냐에 따라 결과가 갈려요

여기서 많이들 헷갈려하시는 지점이 있어요. 같은 ‘해지’라도 이유에 따라 취급이 달라지거든요.

• 청약 당첨 등 가입 목적을 달성한 뒤 해지: 가입 5년 이내라도 추징 대상에서 빠져요.
• 그 외 임의 해지: 소득공제를 받은 경우, 5년 이내 해지하면 추징세 대상이 돼요.

즉 “당첨돼서 더 이상 필요 없어 깬 통장”과 “그냥 필요해서 중도에 깬 통장”은 세금 부담부터 다르게 취급받는 거예요. 단순히 “5년 안에 깨면 다 손해”라고 뭉뚱그리면 안 되는 이유죠.

5년 이내 해지하면 세금이 추가로 붙어요

무주택 세대주로 무주택확인서를 제출하고 소득공제를 받아온 분이라면 이 부분을 꼭 짚어야 해요. 총급여 7천만원 이하 근로소득자는 연간 납입액 300만원 한도의 40%, 최대 120만원까지 소득공제를 받을 수 있는데, 이 혜택을 받은 상태에서 가입일로부터 5년 이내에 임의 해지하면 추징세가 부과돼요.

추징세는 소득공제를 적용받은 과세기간 동안 납입한 금액(연 300만원 한도)의 6%(지방소득세 포함 6.6%)예요. 추징 기간은 무주택확인서를 제출한 과세연도부터 해지 직전년도까지 계산되고요. “소득공제로 아낀 돈보다 나중에 물어낼 세금이 더 클 수도 있다”는 걸 모르고 해지했다가 뒤늦게 놀라는 경우가 꽤 있어요.

다만 사망, 해외이주, 국민주택규모 이하 주택 당첨 같은 특별해지 사유에 해당하면 5년 이내 해지라도 추징 대상에서 제외돼요. 본인 상황이 이런 예외에 해당하는지는 해지 전에 한번 확인해보시는 게 좋아요.

해지 대신 ‘전환’이라는 선택지도 있어요

사실 이 부분이 잘 알려지지 않은 포인트예요. 정부 공식 안내는 대개 “해지하면 초기화된다”만 강조하는데, 다른 상품으로 갈아타는 ‘전환’은 결이 완전히 달라요.

청년주택드림청약통장으로 전환하는 경우, 기존 청약통장의 납입 기간과 횟수가 그대로 인정돼요. 이자는 정산해서 돌려받지만 납입 원금은 그대로 이전되고, 전환일부터 2년 이상 유지하면 우대금리까지 붙어요. 즉 “돈이 급한 게 아니라 더 나은 조건으로 갈아타고 싶다”면 해지가 아니라 전환 경로를 먼저 알아보는 게 맞는 선택이에요.

정리하면 ‘단순 해지 후 신규 가입’은 기록이 인정되지 않지만, ‘전환’은 기존 기록을 이어받는다는 게 핵심 차이예요.

해지 유형별로 한눈에 비교해보면

이 표만 봐도 “내가 지금 해지하려는 이유가 뭔지”부터 따져봐야 한다는 게 보이시죠. 같은 통장을 정리하는 행위라도 결과는 이렇게 갈라져요.

청약통장 기본 조건도 함께 알아두세요

참고로 청약통장 금리는 연 2.3%~3.1%(2024년 정부 발표 기준으로 인상됐어요)이고, 매월 2만원 이상 50만원 이하로 자유롭게 납입할 수 있어요. 월 납입 누적 총액이 1,500만원까지는 50만원을 초과해서 넣는 것도 가능하고요. 다만 예금자보호법 적용 대상은 아니고 정부가 주택도시기금으로 관리한다는 점도 알아두시면 좋아요.

FAQ

청약통장은 한번 깨면 그 순간의 기록이 사라진다는 게 가장 무서운 지점이에요. 급하게 결정하기보다 임의해지인지, 소득공제 5년 이내인지, 전환으로 대체할 수 있는지부터 차근차근 따져보고 움직이세요.

출처: 조세특례제한법 제87조, 정부24 정책뉴스, 국토교통부 청년주택드림청약 안내 | 작성: 정보 블로그 편집팀 | 최종 확인: 2026년 9월